Festgelder und Tagesgelder im Zinshoch
Durch die steigende Staatsverschuldung und den Verkauf großer Mengen an Staatspapieren an die privaten Anleger stehen die Banken vor der Herausforderung, noch mehr um Kundeneinlagen werben zu müssen. Die durch mehrfache Garantien abgesicherte Anlage auf Ihrem eigenen Konto als Festgeld oder Tagesgeld bringt deshalb im Vergleich zu Staatspapieren wesentlich mehr Zinsen. Wo der Bund beispielsweise nur 0,05 % auf die 1-jährigen Papiere zahlt ist bei vielen Banken mehr als das 40-fache dieser Zinsen drin. Wer sich dabei gründlich informiert und umsieht, der kann hier mit vergleichsweise geringem Risiko Geld anlegen und Zinsen kassieren. Dies ist eine Geldanlage die sich ganz unabhängig von der weiteren Entwicklung lohnt.

Wachsende Märkte sorgen für Profit
Eine Geldanlage in Aktien ist derzeit relativ schwierig. So hat der DAX zwar seit Jahresbeginn Gewinne erzielt dennoch können auch die Finanzmarktspezialisten nicht sagen, ob dieser Kursanstieg auch wirklich nachhaltig ist. Wer einen Teil seines Geldes in Aktien investiert der sollte auf alle Fälle darauf achten, dass die Unternehmen in wachsenden Märkten tätig sind und den Zenit der Unternehmensentwicklung noch nicht überschritten haben. Der in diesem Jahr wahrscheinliche Börsengang des IT-Unternehmens Facebook wird angesichts des Volumens Maßstäbe setzen. Allerdings sind die Geldanleger mit konservativeren Aktien besser bedient. Das ideale Portfolio kann sich also aus dividendenstarken Werten der Grundstoff-, Nahrungsmittel-Industrie oder Handelsaktien und Investments zusammensetzen, die das zig Billionen Dollar Geschäft mit der Energieversorgung in den Mittelpunkt stellen. Die Anlagen in Aktien bleiben aber weiterhin spekulativ, weshalb Tagesgelder und Festgelder in der derzeitigen Situation den Schwerpunkt der Geldanlage bilden sollten. Wer beispielsweise jetzt 10-jährige Staatsanleihen mit vergleichsweise niedrigem Zins kauft, der legt sich zu lange auf einem möglicherweise historischen Zinstief fest.

Zusätzlich sollte ein kleiner Teil des Vermögens in Fremdwährungen bzw. dortigen Festgeldern oder Sparbüchern investiert werden. Da die europäische Abgeltungsteuer eine vollkommen unkomplizierte, legale Geldanlagemöglichkeit ermöglicht bietet sich die Schweiz als zusätzlicher sicherer Hafen an.

Tipp: Premium-Kapitalanlagen auf Finanzcheck.de

Bild:

Bei der monatlichen Lohnbuchhaltung wird der steuerpflichtige Arbeitslohn ermittelt. Hierzu gehören alle laufenden oder einmaligen Einnahmen, Geld- oder Sachleistungen. Diese sind bis zu einer bestimmten Höhe lohnsteuerfrei. Zu den Einnahmen zählen auch Abfindungen, Aufwandsentschädigungen, Jubiläumszuwendungen oder Reisekostenvergütungen.

Der Arbeitgeber ist verpflichtet, auf die Einnahmen anfallende Lohn- und Kirchensteuer, Solidaritätszuschläge und Sozialversicherungsbeiträge einzubehalten und entsprechend abzuführen. Der verbleibende Betrag ist der an den Arbeitnehmer auszuzahlende Nettolohn.

Vor der Berechnung der Lohnsteuer wird der steuerpflichtige Arbeitslohn um eventuelle Freibeträge gekürzt. Die Höhe der Lohnsteuer ist außerdem von der Steuerklasse des Arbeitnehmers abhängig.

Arbeiter und Angestellte sind grundsätzlich in der Sozialversicherung hinsichtlich der Rentenversicherung, Kranken- und Pflegeversicherung sowie der Arbeitslosenversicherung pflichtversichert. Von dieser allgemeinen Versicherungspflicht sind beispielsweise Beamte, Soldaten oder geringfügig Beschäftigte ausgenommen. Die Beitragssätze sind gesetzlich vorgegeben. Arbeitslohn, der der Lohnsteuer unterworfen ist, ist zugleich Bemessungsgrundlage für die Höhe der Sozialversicherungsbeiträge.

Die Lohnbuchhaltung erfasst, pflegt und verwaltet die Personalstammdaten der Mitarbeiter. Diese beinhalten neben den persönlichen Angaben wie Name, Geburtsdatum, Adresse und Bankverbindung für die Lohnberechnung wichtige Daten wie Familienstand, Steuerklasse und Kirchensteuerabzugsmerkmale. Für spätere Abrechnungen gegenüber den Sozialversicherungsträgern müssen auch SV-Nummer, Krankenkasse und Tätigkeitsschlüssel registriert sein. Weiterhin werden Angaben für die regelmäßige Arbeitszeit und die im Arbeitsvertrag festgelegten Urlaubstage erfasst.

An das zuständige Finanzamt des Unternehmers müssen monatlich, quartalsweise oder jährlich die Lohnsteueranmeldungen übermittelt werden. Außerdem müssen an die für die Arbeiter und Angestellten zuständigen Krankenkassen regelmäßig Beitragsnachweise versendet werden. Nimmt ein Arbeitnehmer seine Tätigkeit auf, wird er durch die Lohnbuchhaltung bei seiner Krankenkasse angemeldet. Scheidet er aus dem Unternehmen aus, erfolgt eine Abmeldung unter anderem mit Angaben vom Beschäftigungszeitraum, der Höhe des erzielten Gesamtarbeitsentgeltes und speziell für die Berufsgenossenschaft des Unternehmens der geleisteten Arbeitsstunden. Jahresmeldungen mit den gleichen Angaben pro Arbeitnehmer erfolgen jeweils nach Ablauf eines Kalenderjahres. Dann wird ebenfalls die elektronische Lohnsteuerbescheinigung an das Finanzamt des Arbeitnehmers versendet.

Gerade für kleinere und mittelständische Unternehmen werden hier meist externe Steuerberater tätig, da sich der Einsatz einer eigenen Abteilung in keiner Weise rentiert. Eine gute Anlaufstelle, welche auch vom Focus empfohlen wurde, ist die Kanzlei Groll, Gross & Steiner, sesshaft im schönen München.

Bildquelle: © matttilda – Fotolia.com

Viele Vorteile durch betriebliche Altersversorgung
Wer die Möglichkeiten der betrieblichen Altersversorgung konsequent nutzt, wird nicht nur zufriedenere Mitarbeiter haben, sondern auch seine Lohnnebenkosten deutlich absenken können. Außerdem verstecken sich bei der Betriebsrente keine Zusatzkosten.

Bei einer betrieblichen Altersversorgung handelt es sich immer um einen Versicherungsvertrag, der als sogenannte Entgeltumwandlung direkt aus dem Bruttolohn des Arbeitnehmers bezahlt wird. Auf diese Weise ergibt sich für den Arbeitnehmer eine Steuer- und Sozialversicherungsersparnis – aber eben nicht nur für den Arbeitnehmer, sondern auch für den Arbeitgeber, der ja naturgemäß fast die Hälfte der Sozialabgaben zu tragen hat.

Nun ist es natürlich möglich, seinen Mitarbeitern diese Ersparnisse als zusätzlichen Arbeitgeberanteil für die Entgeltumwandlung zur Verfügung zu stellen. Dies muss man aber nicht – der Betrieb kann auch durchaus entscheiden die Ersparnisse aus der Senkung der Lohnnebenkosten für sich zu verwenden.

Betriebliche Altersversorgung festigt Mitarbeiterbindung
Selbst wenn man entscheidet, die Ersparnisse an seine Arbeitnehmer weiterzuleiten, zieht man immer noch enorme Vorteile aus der betrieblichen Altersversorgung. Der wohl größte Vorteil dabei ist zweifellos, dass eine viel engere Mitarbeiterbindung stattfindet, als es ohne betriebliche Altersversorgung möglich wäre. Hinzu kommt, dass die Mitarbeiter immer das Gefühl haben, dass sich ihr Arbeitgeber um sie kümmert und sie zudem auch wesentlich zufriedener als ohne eine betriebliche Altersversorgung sind.

Und wenn ein Mitarbeiter ausscheidet? Auch das ist kein Problem. Denn in diesem Fall werden die Ansprüche aus dem Vertrag und auch die Versicherungsnehmereigenschaft einfach an den Mitarbeiter übertragen. Dieser hat dann die Möglichkeit, den Vertrag von einem neuen Arbeitgeber weiterführen zu lassen.

Bild: © lassedesignen – Fotolia.com

Normalerweise erbringen Rückversicherer die höchsten Zahlungen aufgrund wetterbedingter Schäden, die verursacht wurden, da diese weit häufiger auftreten als beispielsweise geophysikalische Naturkatastrophen. 2011 waren zwar ebenfalls 90 Prozent der zu leistenden Zahlungen auf wetterbedingte Naturkatastrophen zurückzuführen, doch waren es insbesondere geophysikalische Katastrophen wie Erdbeben, die 2011 zwei Drittel der Schäden verursachten. Dass dabei gleich zwei große Beben eine Rolle spielen, ist eben so selten wie die Stärke des Bebens vor Japan, bei dem eine Stärke von 9,0 auf der Richterskala gemessen wurde. Solch Katastrophen mit einem derart biblischen Ausmaß kommen im Regelfall alle 1.000 Jahre vor. So haben diese Katastrophen ergänzend dazu geführt, dass die Auszahlungen im Jahresschnitt, basierend auf den letzten 30 Jahren, sogar um das Fünffache höher waren. Zuerst ereignete sich am 22. Februar ein schweres Beben mit einer Stärke von 6,3 in Neuseeland.

Betroffen war dabei die Stadt Christchurch. Normalerweise hätte ein Beben dieser Stärke nicht solch verheerende Folgen gehabt, doch das Umgebungsland besteht aus vulkanischen Massiven, wo die Erschütterungen reflektiert und in der Folge weiter aufgebauscht wurden. Zudem war laut der Münchner Rück auch die Zahl der versicherten Schäden ungewöhnlich hoch. Von den 16 Milliarden US-$ Schäden mussten 13 Milliarden US-$ reguliert werden. Am 11. März kam es dann zu dem folgenschweren Jahrtausend-Beben, dass Japan mit dem Rekordwert von 9,0 auf der Richterskala traf. Auch hier wären die Folgen geringer geblieben, hätte sich nicht ein bis zu 40 Meter hoher Tsunami aufgetürmt, der Japan voll traf. Die Schäden werden mit der Rekordsumme von 220 Milliarden US-$ beziffert, wobei in etwa 40 Milliarden Dollar versichert waren. Außerdem kam der Staat für die Schäden aus dem daraus resultierenden Atomunglücks in Fukushima auf.

Wetterbedingt war dann die letzte große Katastrophe, die Thailand und Kambodscha traf. Zwar wurde in beiden Ländern bei der Jahrhundertflut hauptsächlich Agrarfläche zerstört, doch gehört Thailand mittlerweile zu den führenden Produzenten in der Zulieferindustrie für die Computer- und Fahrzeugindustrie. Ein Viertel der Zulieferung für die Computerindustrie fiel aus, während insbesondere die japanischen Autohersteller wie Honda und Toyota hier erneut hart getroffen wurden. Die Höhe der Schäden wird mit 46 Milliarden US-$ beziffert, versichert waren rund 25 Milliarden Dollar. Durch all diese Naturkatastrophen sind 2011 des Weiteren 27.000 Todesopfer zu beklagen gewesen. Wenn Sie Anleger bei der Münchner Rück sind, wird Sie dennoch erfreuen, dass trotz der traurigen Zahlen, der Rekordausmaße der auszuzahlenden Schäden sowie der bereits hohen Versicherungsleistungen in den Vorjahren die Münchner Rück immer noch in den schwarzen Zahlen bleibt.

Bedeutung der Expert Advisor

Anleger sind an konservativen, sicheren Investment-Möglichkeiten interessiert, sie wollen ihre Gelder optimal managen. Die Wirtschaft ist jedoch Anfang 2012 nur sehr schwer in ihren Trends zu bestimmen, selbst erfahrene Händler sind unsicher, welche Assets sich mittel- und langfristig lohnen könnten. Voreilige Investments verursachen häufig Verluste, die manche Altersvorsorge zunichtemachen. Teilweise wurde Beratern blind vertraut, die versprochene Performance nicht überprüft. Die häufigsten Fehler dabei waren:

• Anlage nach Empfehlungen von Bankberatern und Fondsmanagern, die keine positive Rendite vorweisen konnten
• Sparpläne mit Mini-Renditen unter dem Niveau der gegenwärtigen Inflation
• Anlage in Produkte, die aggressiv, provisionsabhängig vertrieben werden und zu Verlusten führen
• eigenes, unprofessionelles Trading oder Geldanlagen “auf Verdacht”

Expert Advisor sind von menschlichen Emotionen, die zu übertriebenen Erwartungen und Ängsten führen, unabhängig. Sie generieren nach mathematisch kontrollierten Algorithmen einen stetigen Kapitalzuwachs, der sich per Demo-Konto vorab überprüfen lässt. Nur auf der Basis dieser Ergebnisse entscheidet der Investor, welche der möglichen Strategien eines Expert Advisors er nutzt. Die Trading-Firmen, die heute effektiv an den Finanzmärkten Geld verdienen, arbeiten ausschließlich mit einem Expert Advisor. Das automatisierte Handelssystem ist auf lange Sicht jedem Privatanleger oder Fonds-Manager überlegen.

Funktionsweise und Vergleich der Expert Advisor

Der Expert Advisor handelt rund um die Uhr, ohne zu ermüden oder emotionale Entscheidungen zu treffen. Chancen und Risiken werden allein auf der Grundlage von Berechnungen ausgelotet, das Risiko-Management wird strikt eingehalten. Der Anleger kontrolliert lediglich die tägliche/wöchentliche/monatliche Performance. Die Installation eines Expert Advisors ist webbasiert in wenigen Minuten möglich, per Demo-Konto kann sofort überprüft werden, welche Performance sich realisieren lässt. Durch moderne Derivate wie CFDs sind zudem nur geringe Kapitaleinsätze im Bereich ab wenigen Hundert Euro nötig. Beispiele für Expert Advisor sind unter anderem:

• Der Trend-Hunter: Ein trendbasiertes System, das nach Anwender-Aussagen seit dem Jahr 2000 eine Trefferquote von 90 Prozent erzielt hat
• Trendsetter-EA: Das System handelt stabil den DAX und das GOLD.
• Forex-Deluxe nutzt eine Channel-Strategie für den Forex-Handel, die Performance wurde in Championships nachgewiesen.
• Metatrader, einer der bekanntesten Expert Advisor mit einer sehr hohen Zahl an Tools und Indikatoren
• Forex Evolution, ein sehr preiswertes System, noch relativ neu und auch für Beginners absolut geeignet

Testen Sie einen Expert Advisor per Demo-Konto, dann haben Sie Ihre eigenen Kennzahlen für eine mögliche Performance und wissen, was mit Ihrem realen Geld passieren wird.

Bild: © bloomua – Fotolia.com

Das 1927 gegründete Unternehmen mit Sitz in Wiesbaden nennt die Bereitstellung kreditrelevanter Informationen als ihr Kerngeschäft. Die Schufa bietet derzeit rund 6.000 Vertragspartnern die Grundlage für eine sichere Kreditvergabe. Banken, Sparkassen, Handelsunternehmen und solche aus weiteren Branchen nutzen die Dienstleistungen. Die Produkte der Schufa erlauben es beispielsweise Versand- oder Internethändlern, Waren auf Rechnung zu verschicken oder dem Kaufhaus, Kundenkarten mit Kreditfunktion auszugeben. Bank-, Bar- und Girokredite können nach kurzer Prüfung sofort am Schalter zur Verfügung gestellt werden. Ob es um Kredite für Rentner, eine Immobilienfinanzierung oder Überbrückungskredite für Unternehmen geht: Immer ist eine Schufa-Auskunft involviert.

Zu den Produkten der Schufa gehört die Bonitätsauskunft. Diese breit akzeptierte Leistung umfasst zwei verschiedene Dokumente: eine beweiskräftige Auskunft für die Geschäftspartner und die umfangreiche Auskunft zur Person, die alle Daten enthält. Bei der Auskunft für Geschäftspartner kann der Auftraggeber genau bestimmen, welche Informationen er offen legen will. Er kann dadurch genau die wählen, die Vertrauen zwischen ihm und dem Geschäftspartner aufbauen, also beispielsweise zu möglichen Vermietern oder Arbeitgebern. Der Auftraggeber kann die eigene wirtschaftliche Vertrauenswürdigkeit unter Beweis stellen ohne gleichzeitig sensible Daten preiszugeben, die dafür nicht erforderlich sind.

Die Schufa unterscheidet zwischen so genannten A- und B-Vertragspartnern. A-Vertragspartner sind beispielsweise Banken und Sparkassen. Diese erhalten bankrelevante Positivinformationen, etwa ob jemand ein Girokonto oder eine Kreditkarte hat und bankrelevante Negativinformationen wie die Kündigung eines Kredites. Auch Negativinfos aus anderen Branchen, dazu gehören gemahnte oder offene Rechnungen.

Zu den B-Vertragspartnern zählen Versandhandel- und Handelsunternehmen; diese erfahren deutlich weniger über die angefragten Personen oder Unternehmen: Sie werden über vorliegende Zahlungsstörungen informiert, ohne zu wissen, aus welchem Bereich diese stammen. Nur Telekom-Unternehmen erhalten Positiv- und Negativinformationen aus ihrer Branche. Wichtig zu wissen: In keinem Fall werden die Unternehmen genannt, bei denen man Kunde ist.

Wer einen schnellen Überblick über die eigenen Daten haben will, kann die Schufa-Auskunft online nutzen. Damit profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen und erhalten Zugang zu vielen weiteren Services, die Ihre Finanzgeschäfte transparenter und sicherer machen.

Was bedeuten Beitragserhöhungen für die Versicherten?
Versicherte werden durch die Beitragserhöhungen vor die Wahl gestellt, ob sie einen finanziellen oder einen Leistungsverlust in Kauf nehmen wollen. Die PKV müssen ihren Versicherten, wenn sie Beitragserhöhungen verkünden, ein Sonderkündigungsrecht anbieten. Dies bedeutet, die Versicherten können entweder im System der PKV zu einem anderen Anbieter wechseln, der einen günstigeren Tarif führt. Dabei geht allerdings ein Teil der angesparten Altersrückstellungen verloren. Oder sie können innerhalb des Anbieters in einen günstigeren Tarif wechseln. Dabei behalten sie zwar ihre Altersrückstellungen und müssen auch keine neue gesundheitliche Untersuchung absolvieren, allerdings geht mit einem niedrigeren Beitrag auch ein Schwund der Leistungen der Versicherungen einher. Oder die Versicherten machen vom Sonderkündigungsrecht nicht Gebrauch und akzeptieren die Beitragserhöhungen. Ein Wechsel in das System der gesetzlichen Krankenversicherungen ist nur möglich, wenn man unter die Beitragsbemessungsgrenze gerutscht ist.

Zu dieser Strategie raten Experten
Zum Verbleib im derzeitigen Tarif raten die Experten dann, wenn die Beitragserhöhungen nur moderat ausfallen. Dazu seien die angesparten Altersrückstellungen und die Leistungen, die einem der eigene Tarif ermögliche, zu wichtig. Wenn jedoch die Beiträge deutlich steigen, solle man eine Kosten-Nutzen-Analyse machen. Wenn es einem wichtiger sei, weiterhin so viele Leistungen wie möglich zu erhalten, dann sei der Wechsel des Anbieters anzuraten, ansonsten solle man in einen günstigeren Tarif wechseln.

Der genaue Blick lohnt
Wer ein Schreiben über eine Beitragserhöhung bekommen hat und aus diesem Grund den Anbieter wechseln möchte, der sollte einen genauen Blick riskieren. Denn aufgrund der vielen Beitragserhöhungen haben sich einige Anbieter auch dazu entschieden, die Beiträge genau in den Tarifen stabil zu halten, die für Wechsler als besonders attraktiv gelten. So ist es möglich, weiterhin auf dem gleichen Leistungslevel für ähnliches Geld wie bisher versichert zu bleiben.

Bild: @BK – Fotolia

Wird die private Rente bei der gesetzlichen Rentenversicherung angerechnet?
Da bei der gesetzlichen Rente sehr unterschiedliche regelmäßige Einkünfte angerechnet werden, wird ebenfalls sehr schnell ersichtlich, dass die Riester Rente nicht als Einkunft angerechnet wird. Dies hat den Vorteil, dass neben der gesetzlichen Altersvorsorge die zusätzliche Absicherung zur Verfügung gestellt wird. Die unterschiedlichen Anrechnungen, die bei der gesetzlichen Rente angerechnet werden, hängen von sehr unterschiedlichen Arten der Rente ab. So ist zu erkennen, dass diese in Erwerbsminderungs-, Regelalters- und Frührente eingeteilt wird. Bei der Anrechnung sollte dennoch beachtet werden, dass das Zusatzeinkommen zweimal im Jahr

Was kostet die zusätzliche Altersabsicherung
Schaut man sich den Riester Vergleich genauer an, wird deutlich, dass die verschiedenen Leistungen in einer sogenannten Selbstbeteiligung berechnet werden kann. Als Maßstab einer Beitragsberechnung, wird eine Faustregel der Riester Rente angegeben, sodass 5 % Nettogehalt für die Riester Rente verwendet werden sollte. Da es sich bei dieser Absicherung um eine langfristige Variante der Altersabsicherung handelt, wird ebenfalls deutlich, dass mehr staatliche Zuschüsse gegeben werden. Bei durch das Riester Rente vergleichen werden sehr unterschiedliche Vorteile gefunden, um die wesentlichen Vorteile für einen sorgenfreien Lebensabend genießen zu können. Bei dem Riester Vergleich, wird ebenfalls deutlich, dass die mögliche Skepsis ob sich eine Riester Rente als zusätzliche Altersabsicherung wirklich lohnt egalisiert werden kann. Da die Riester Rente rechtzeitig abgeschlossen werden sollte, ist zu empfehlen, dass diese bereits sehr früh abgeschlossen werden sollte, sodass die Einlagen langfristig langsam wachsen kann. Dennoch ist auf die unterschiedlichen Verzinsungen zu achten. Zählt man in einem Riester Vergleich die Vorteile zusammen, wird ebenfalls deutlich, dass sich die zusätzliche Altersvorsorge immer lohnt, um unbeschwert die Rente genossen werden kann.

Bild: parazit – Fotolia

Die Bewilligung ist meist abhängig von der Kredithöhe, der Kreditsumme, der Bonität und dem Verwendungszweck. Für den Abschluss eines Kreditvertrages wird ein Tilgungsplan aufgestellt, der sich individuell an der persönlichen Situation des Selbstständigen oder Freiberuflers orientiert.

Für die Beantragung eines Kredites können Selbstständige und Freiberufler online ihren individuellen Tilgungsplan ausrechnen unter der Berücksichtigung der Laufzeit der Zinsbindung, Möglichkeiten der Sondertilgung und Änderungen während der Tilgung. Zur Ermittlung der passenden monatlichen Rate sind die Darlehenshöhe, die Laufzeit, der Nominalzins, die bevorzugte Ratenhöhe, die Zeit der Zinsfestschreibung sowie die Zinshöhe nach dem Ende der Zinsbindung notwendig.

Die Weiterfinanzierung einer eventuellen Restschuld kann somit rechtzeitig geplant werden. Die eigene Ermittlung des individuellen Tilgungsplans ermöglicht vorab eine Orientierung an der möglichen monatlichen Kreditrate und des annehmbaren Zinssatzes im Vergleich der Kreditangebote.

Zur Feststellung der monatlichen Tilgungsfähigkeit fordern Kreditgeber eine Gegenüberstellung der Gesamteinnahmen, Gesamtausgaben sowie die Höhe bereits bestehender Schulden. Zu den Einkommensnachweisen müssen Selbstständige und Freiberufler auch Fixkosten wie zum Beispiel Personalkosten, Mietkosten, Telekommunikationskosten und auch private Unterhaltskosten für Kinder nachweisen. Die Kreditgeber erstellen unter Umständen mit dem Kreditnehmer gemeinsam einen individuellen Tilgungsplan.

Auch zum Schuldenabbau können Selbstständige und Freiberufler einen individuellen Tilgungsplan ausrechnen, der aufgrund einer Übersicht von Einnahmen und Ausgaben das Potenzial zum Tilgen bereits existierender Schulden aufzeigt. In dieser Übersicht werden monatliche stabile Einnahmen, monatliche feste Ausgaben sowie jährliche Ausgaben gegenübergestellt. Diesem Haushaltsplan werden die offenen Verbindlichkeiten aus dem Tilgungsplan hinzugerechnet. In einem separaten Tilgungsplan werden sämtliche offenen Rechnungen, laufenden Darlehen, sonstige Forderungen sowie Mahn- und Vollstreckungsbescheide aufgelistet, die nach Zeit und Priorität sortiert werden. In diesem individuellen Tilgungsplan fließen mehrere Forderungen über eine gesamte Laufzeit.

Der Tilgungsplan baut sich auf über Gläubiger, die Höhe der Forderung, den Zinssatz, die Monatsrate bis zur Berechnung des Gesamtergebnisses der Laufzeiten, der Zinsen und den Gesamtkosten. Selbstständige und Freiberufler können ihren individuellen Tilgungsplan berechnen zur Feststellung des Potenzials maximaler Schuldentilgung, der Möglichkeit der Aufnahme eines weiteren Kredites oder bei Bedarf zur Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten.

Man beachte nur die aktuelle Krise des Euro, der durch die finanzielle Schieflage eines bzw. mehrerer Mitgliedsländer ins Rollen gebracht wurde. In dem heutigen vereinten Europa betrifft jede Finanzkrise eines einzelnen Landes automatisch auch die anderen Mitgliedsstaaten der europäischen Gemeinschaft. Auch eine weltweite Krise ist nicht im Bereich des Unmöglichen, wie die Finanzkrise des Jahres 2008 in aller Deutlichkeit vor Augen geführt hat.

Möglichkeiten der Beratung

Seitdem viele Firmen und Unternehmen den Schritt an die Börse getan haben und sich somit auch die Bürger Wertpapiere in Form von Aktien, Fonds und festverzinslichen Wertpapieren zulegen konnten, hat das Spekulieren um Geld auch Privathaushalte erfasst. Hand in Hand einher mit dieser Entwicklung geht ein regelrechter Boom von Beratungen in Sachen Finanzen, die beispielsweise von Banken, Steuerberatern oder unabhängigen Finanzunternehmen durchgeführt werden. Diese helfen dem Anlieger beispielsweise dabei, den Daimler Aktienkurs zu analysieren.

Diese Möglichkeit der Beratung ziehen viele Leute in Betracht, die ihr verdientes Geld bequem für sich arbeiten lassen möchten. Wie intensiv allerdings der jeweils einzelne die Entwicklung seines Geldes in Form von erworbenen Aktien verfolgt, ist höchst unterschiedlich. Manche sehen nur alle paar Tage nach, wie diese sich entwickeln, während wiederum andere am liebsten jede Minute für die Überprüfung ihres Aktienwertes nutzen und beispielsweise den Commerzbank Aktienkurs vergleichen, um sicherzugehen, keine Entwicklung des Wertes zu verpassen.

Die oben beschriebenen Verknüpfungen der Finanzmärkte in der modernen Welt können jederzeit positive wie auch negative Auswirkungen auf die Aktien oder Fonds der einzelnen Firmen und Unternehmen haben. Diese Entwicklungen kündigen sich meist vorher bereits an, sodass es sinnvoll ist, sich in regelmäßigen Zeitabständen anhand der Wirtschaftsnachrichten über eventuell eintretende Wertsteigerungen oder -verluste zu informieren.