Bevor man die Kfz-Versicherung wechselt, sollte gründlich hinterfragt werden, ob das Leistungspaket wirklich von der alten Versicherung übernommen werden muss. Besonders teuer ist in vielen Fällen die Vollkaskoversicherung. Während diese Police bei einem neuen oder nur wenige Jahre alten Auto in jedem Fall zu empfehlen ist, kann sich die Situation nach einigen Jahren ändern. Denn zum einen sinkt der Fahrzeugwert und ein Totalverlust wäre einfacher zu verkraften. Zum anderen steigen die Beiträge in der Regel, weil sich die Typklasseneinstufung im Laufe der Jahre ändert – zum Nachteil des Versicherten. Ältere Autos werden häufiger von Fahranfängern gefahren und sind daher oft in Unfälle verwickelt. Wem ein Wechsel von der Voll- zur Teilkasko zu heikel ist, der kann zumindest den Anteil seiner Selbstbeteiligung erhöhen, um die Kosten zu senken.

Bei der Haftpflichtversicherung fürs Kfz hilft natürlich nur ein gründlicher Vergleich der Beitragssätze. Die Deckungssummen, die die Versicherung im Schadensfall übernehmen muss, sind ohnehin gesetzlich vorgegeben. Wichtig ist bei einem Vergleich der Versicherungen, dass die eigenen Daten so vollständig wie möglich eingegeben werden. Denn außer Fahrzeugtyp und Schadensfreiheitsklasse haben noch eine Reihe weiterer Kriterien Einfluss auf die Beitragshöhe.

Neben der jährlichen Fahrleistung fließt die Regionalklasse genauso in die Berechnung ein wie das Alter des jüngsten Fahrers. Außerdem bieten einige Versicherer Rabatte an, die besonders für Oldtimer oder aber auch Neuwagen gelten. Wer ein solches Fahrzeug besitzt, sollte sich nach speziellen Tarifen umsehen. Grundsätzlich ist es ratsam, alle Angaben wahrheitsgemäß zu machen. Denn kommt es zu einem Schaden, ist es durchaus möglich, dass die Kilometerlaufleistung des Fahrzeugs vom Versicherer überprüft wird. Wurde mehr gefahren als angegeben, könnte eine Vertragsstrafe die Folge sein. Zumindest bei der Haftpflicht darf die Versicherung die Zahlung aber nicht verweigern.

Zahlreiche Portale bieten einen Vergleich für Autoversicherungen an und ermöglichen dem Nutzer somit kostenlos, sich von den aktuellen Preisen und Tarifen für eine Kfz Versicherung zu überzeugen. Hat die bestehende Versicherung für das kommende Jahr eine Preiserhöhung angekündigt, kann man sogar bis Jahresende kündigen und in einen günstigeren Tarif wechseln. Damit kann man große Geldsummen sparen von den Vorteilen einer neuen Versicherung profitieren. Zahlreiche Anbieter für Kfz Versicherungen stehen im direkten Vergleich und man hat die freie Auswahl, sich entweder für einen Direktversicherer, oder eine herkömmliche Versicherung eines Anbieters mit Agentur zu entscheiden. Direktversicherer bieten oftmals sehr günstige Tarife und sind daher sehr beliebt. Die Leistungen überzeugen und ein guter Service ist garantiert.

Mit dem Versicherungsvergleich für das Kfz findet man kostenlos heraus, welcher Tarif eine Ersparnis ermöglicht und kann nicht nur die Preise, sondern auch die gebotenen Leistungen in den direkten Vergleich stellen. Die erbrachten Leistungen des Versicherungsanbieters sollten neben dem Preis, eine ebenso prägnante Rolle spielen und in die Überlegung beim Wechsel ebenfalls einbezogen werden. Eine gute Kfz Versicherung zeichnet sich dadurch aus, dass nicht nur ein niedriger Preis angeboten wird, sondern hochwertige Leistungen im Vertrag enthalten sind.

Der direkte Versicherungsvergleich für das Kfz im Internet ermöglicht zahlreiche Optionen, sich für einen Versicherungsvertrag der den persönlichen Bedürfnissen angepasst ist zu entscheiden. Es ist nicht notwendig, mehr Beiträge als notwendig zu zahlen wenn man für die gleiche Leistung, bei einem alternativen Anbieter einen viel geringeren Beitrag bezahlt. Der Versicherungsvergleich für das Kfz zeigt alle Möglichkeiten, die zum Sparen der Beiträge bei gleichbleibenden oder hochwertigeren Leistungen beitragen.

Die Studie im Detail

Prof. Dr. Thomas Köhne ist Fachleiter Versicherung bei der Hochschule für Wirtschaft und Recht in Berlin und Autor der durchgeführten Studie. Das Ziel der Studie war es, die Preisunterschiede der einzelnen Versicherungen möglichst flächendeckend zu überprüfen. Als Basis dienten dabei 37150 verschiedene Tarifkalkulationen sowie zehn Musterkunden aus 20 unterschiedlichen Regionen. Damit ist die Studie, die umfangreichste die bisher in Deutschland durchgeführt wurde. Um ein möglichst objektives Ergebnis zu erreichen, wurden die Tarife mit dem unabhängigen Analyse-Tool NAFI durchgeführt. Die Tariflandschaft ist im Bereich der Autoversicherungen in Deutschland äußerst vielschichtig. Es existiert eine sehr große Anzahl an verschiedenen Tarifen. Da jede Kfz Versicherung die Kalkulation aufgrund unterschiedlicher Kundenmerkmale gestaltet, ist ein Versicherungsvergleich für Verbraucher nur sehr schwierig möglich. Aus diesem Grund hat sich Direct Line entschlossen, die Ergebnisse der Studie für Verbraucher offenzulegen.

Die Ergebnisse der Studie

Für Autofahrer ergeben sich Einsparpotentiale sowohl in Städten wie auch in ländlichen Gebieten. Dabei lagen die Tarife bei den untersuchten Musterkunden in den Städten durchschnittlich immer etwas höher. Den größten Preisunterschied gab es mit bis zu 1.672 Euro in Berlin. Aufgrund des stark unterschiedlichen Leistungsumfangs der einzelnen Tarife wurde der Vergleich für zwei verschiedene Gruppen durchgeführt. Dabei wurden einmal Tarife mit einer geringeren Deckung und zum anderen mit sehr hohem Deckungsumfang untersucht. Bei Tarifen mit einer geringeren Deckung betrug der geringste Preisunterschied 362 Euro. Durchschnittlich wurde eine Preisdifferenz von 679 Euro ermittelt. Bei den höheren Tarifen lagen die Preisunterschiede zwischen 675 Euro und 2599 Euro. Hier lagen die Preise im Durchschnitt 1198 Euro auseinander.

Fazit

Die Preisunterschiede bei den einzelnen Versicherungen sind derzeit so groß wie selten zuvor. Dies resultiert zum einen aus Unterschieden bei den Leistungen und zum anderen aus den verschiedenen Risikobewertungen der einzelnen Versicherungen. Es wird deshalb allen Autofahrern empfohlen mittels eines unabhängigen Versicherungsvergleichs zu überprüfen, inwieweit sich ein Wechsel für sie lohnen würde. Ein Versicherungswechsel ist für die meisten Versicherungsnehmer noch bis zum 30. November möglich. Bei einer Prämienerhöhung besteht zudem ein vierwöchiges Sonderkündigungsrecht.

Die Studie können sich Interessierte hier downloaden

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Um eine möglichst günstige und auch passende Autoversicherung zu finden, eignet sich am besten ein kostenloser KFZ Versicherungsrechner im Internet. Auf einigen bekannten Seiten findet sich ein solcher Rechner, mit dem man in einer relativ kurzen Zeit eine sehr günstige Versicherung für das eigene Auto findet.

Eine manuelle Suche nach einer geeigneten Versicherung würde einen weitaus größeren Zeitaufwand in Anspruch nehmen und wäre auch wesentlich schwieriger. Über einen KFZ Versicherungsrechner findet sich eine passende Autoversicherung für jeden Bedarf und man benötigt für die Suche nur wenige Minuten. Mit den eigenen Versicherungs- sowie den Fahrzeugdaten lässt sich jede Art der Versicherung in kürzester Zeit berechnen.

Der Suchende sich schon nach wenigen Minuten, auf welche zukünftigen Kosten er sich einstellen muss. Alle aktuellen Autoversicherungen lassen sich mit einem KFZ Versicherungsrechner problemlos vergleichen und es lässt sich im Vergleich zu einem normalen Abschluss vor Ort sehr viel Geld sparen. Die Versicherungsrechner sind auf jeden Fall kostenlos und besitzen keinen weiteren Haken.

Nimmt man sich etwas Zeit und vergleicht die infrage kommenden Angebote, so spart man auf lange Sicht sehr viel Geld. Die Eingabe der eigenen Daten erfolgt über eine sehr übersichtliche Maske und ist auch für unerfahrene Surfer kein großes Problem. Die Webseiten, auf denen man einen solchen Rechner findet, sind vollkommen sicher und werden regelmäßig aktualisiert. Einige der bekanntesten Angebote besitzen sogar eine TÜV Zertifizierung und werden von zahlreichen Experten empfohlen.

Ist eine passende Versicherung für das eigene Auto gefunden, so kann man diese auf Wunsch sofort online beantragen und erhält in wenigen Minuten eine Bestätigung für die Zulassung. Schneller und einfacher als mit einem KFZ Versicherungsrechner findet man in der heutigen Zeit auf keinen Fall die eine günstige und gute Autoversicherung. Im Vergleich zu einer klassischen Suche spart der Betroffene nicht nur sehr viel Geld, sondern auch relativ viel Zeit.

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Zunächst muss eines klar sein. Beide Sichtweisen sind absolut nachvollziehbar. Niemandem soll das Recht auf die freie Entfaltung der eigenen Persönlichkeit genommen werden, Niemand jedoch im Straßenverkehr eines erhöhten Risikos ausgesetzt werden. Hier hilft einmal mehr nur das Verständnis für genau diese Gegebenheit zu wecken und für nachhaltiges Fahren zu werben. Eine andere Möglichkeit, gesundheitliche Schäden zu vermeiden, gibt es einfach nicht.

Doch wie sieht es mit finanziellen Schäden aus?

Der Unfall mit Personenschäden ist natürlich der Worst Case und glücklicherweise in Deutschland auch verhältnismäßig selten. Anders sieht es bei kleineren Unfällen mit materiellen Schäden aus. Die sind auch hier bei uns an der Tagesordnung.

Tatsache ist, dass jedes Kraftfahrzeug in Deutschland der Versicherungspflicht unterliegt. So bieten Versicherer dementsprechen Motorradversicherungen an, welche, wie beim Auto, aus der gesetzlichen Haftpflicht und zusätzlichem, optionalen Kaskoschutz bestehen. Die Motorradversicherung unterscheidet sich höchstens in den Rahmenbedingungen. So können sich beispielsweise Beiträge oder Deckungssummen im abgeschlossenen Vertrag von denen eines Automobils unterscheiden. Auch das Leistungsspektrum kann variieren. Wer genauere Informationen benötigt, kann gerne einen Blick auf diesen Ratgeber zum Thema Motorradversicherung stöbern.

Selbstschutz nicht vergessen – Spielraum bei den Beiträgen!

Um noch einmal auf die gesundheitlichen Schäden einzugehen. Einen riesigen Unterschied für den Fahrzeughalter ist die eigene Möglichkeit sich zu schützen. Ein Motorrad hat keine Knautschzone, keine Airbags etc. Hier muss der Fahrzeughalter selbst nachrüsten und sich, meist recht kostspielige, Schutzkleidung zulegen. Dementsprechend häufig findet man die Frage zur Motorradversicherung: „Ist meine Schutzkleidung mitversichert?“. Eine klare Antwort gibt es nicht. Einige Versicherer bieten sie an, andere nicht oder wenn nur in Zusatzpaketen. Hier heißt es ganz genau hinschauen und sich vorher informieren. So eine Schutzkleidung kann gut und gerne mehrere hundert Euro kosten und sollte bei der Tarif- und Gesellschaftswahl mit in Betracht gezogen werden.

Auch ein Fahrsicherheitstraining kann übrigens dazu führen, dass man mit bei der Motorradversicherung verhandeln kann. Klingt auch mehr als sinnvoll, denn wer ein solches Training führt zu sicherem und nachhaltigem Fahren und kann zur Vermeidung von Unfällen sicherlich beitragen.

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Wenn Sie die Prämien zu Ihrer Autoversicherung berechnen wollen, müssen Sie von unterschiedlichen Faktoren ausgehen. Innerhalb der Autoversicherung unterscheidet man zwischen der vom Gesetzgeber vorgeschriebenen Autohaftpflichtversicherung, die für Schäden an gegnerischen Fahrzeugen aufkommt und ohne die kein Kraftfahrzeug zugelassen wird und der Voll- und Teil-Kaskoversicherung, die Schäden am eigenen Fahrzeug deckt.

Die sogenannten Schadensfreiheitsklassen werden bei der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung angesetzt. Sie gewähren Rabatte auf der Basis der unfallfrei gefahrenen Jahre des Fahrzeughalters. Führerscheinneulinge oder Fahrer, die erstmals eine Autoversicherung beantragen, müssen damit rechnen, dass sie auf dem Höchstsatz eingestuft werden. Aktuell liegt dieser in der Haftpflicht bei 230 Prozent des Grundtarifs und in der Vollkaskoversicherung bei 190 Prozent. Diese Sätze werden dann durch unfallfreie Jahre “abgefahren”. In der Teilkaskoversicherung bleiben Schadensfreiheitsklassen unberücksichtigt.

Jeder gemeldete Schadensregulierung wirkt sich erneut erhöhend aus. Allerdings kann man eine Kostenerstattung auch zurückkaufen, um den Schadensfreiheitsrabatt abzusichern. Der niedrigste Satz wird in der Schadensfreiheitsklasse nach 25 Jahren unfallfreiem Fahren erreicht und beträgt 30 Prozent in der Haftpflicht sowie 24 Prozent des Grundtarifs in der Vollkaskoversicherung. Es besteht die Möglichkeit, unfallfreie Jahre innerhalb Verwandten ersten Grades zu übertragen, vorausgesetzt der Übernehmende kann belegen, dass er den Wagen in der Vergangenheit bereits häufig gefahren ist.

Neben persönlichen Faktoren müssen Fahrzeug-Typ und Zulassungsregion berücksichtigt werden, wenn man die Höhe der Autoversicherung berechnen will. Der jährlichen Festlegung der Typklassen wird das Unfall- bzw. Schadensaufkommen des jeweiligen Fahrzeugmodells zugrunde gelegt. Unfallträchtige Fahrzeuge, für die die Versicherer in höherem Maß in Anspruch genommen wurden, werden generell höher eingestuft. Umgekehrt verhält es sich bei Fahrzeugen, die mit Hinblick auf das Schadensaufkommen als eher “sicher” gelten.

Die Regionalklassen orientieren sich am Schadensaufkommen innerhalb einer Region und wirken sich ebenso erhöhend oder verringernd aus, wenn man seine Autoversicherung berechnen will. Die sogenannte Selbstbeteiliung, eine Vereinbarung über die Übernahme von Schadenskosten in bestimmten Maximalbeträgen, verringert den Beitrag ebenso wie seine Erstattung als Jahresprämie. Monatliche oder halbjährliche Zahlungen werden mit einem deutlichen Aufschlag belegt.

Die Mallorca Police

Der Name dieser Zusatzleistung ist mehr als irreführend. Sie bezieht sich weniger auf den beliebten, im Namen vorhandenen Urlaubsort, sondern vielmehr auf das gesamte Ausland. Wer sich im Urlaub einen Mietwagen ausleiht, vergisst nur allzu oft auch einen zusätzlichen Versicherungsschutz abzuschliessen. Genau hier greift die Mallorca Police, denn sie deckt etwaige Schäden am Fahrzeug. Zu empfehlen ist diese Zusatzleistung natürlich ganz besonders denjenigen, die viel im Ausland unterwegs sind. Wer geschäftlich oder privat mehrmals im Jahr das wunderschöne Deutschland verlässt, kann sich für kleine Beiträge gegen größere Schäden absichern. Die Deckungssummen der Mallorca Police unterscheiden sich von Land zu Land, sind aber generell wirklich hoch und schützen somit auch vor schwerwiegenderen Problemen.

Die Insassenunfallversicherung

Die Insassenunfallversicherung zählt zu den beliebtesten Zusatzversicherungen für die Kfz Versicherung. Der Grund liegt auf der Hand. Kaum etwas schüchtert uns mehr ein, als Personenschäden zu verursachen und diese finanziell nicht tragen zu können. Gerade wenn es sich um das Wohl anderer dreht, ist der Deutsche schnell dazu überredet etwas tiefer in die Tasche zu greifen. Dabei ist die Insassenunfallversicherung nur in den allerwenigsten Fällen nötig.

Gerade die Tatsache, dass die Kfz Haftpflichtversicherung, welche Pflicht ist, neben Sach- auch Personenschäden abdeckt, macht die Insassenunfallversicherung nahezu nutzlos. In Kraft tritt sie nur in äußerst speziellen Fällen, wie z.B. einer Fahrerflucht des Unfallverursachers oder wenn der Unfallverursacher ein Radfahrer bzw. Fußgänger ist. Doch auch hier gibt es andere Wege, die Kosten aufzufangen. Ob mit einer Forderungsausfallsdeckung oder der Verkehrsopferhilfe. Ersteres ist wesentlich günstiger als die Insassenunfallversicherung, zweiterer tritt man bei Abschluss der Kfz Haftpflichtversicherung automatisch bei. Das werden aber die wenigsten Versicherungsangestellten so offen auf den Tisch legen.

Tierunfälle absichern

Unfälle mit Wildtieren sind in der Kfz Versicherung mitversichert. Dies bezieht sich jedoch ausschließlich auf sogenanntes Haarwild. Unfälle mit Nutz- oder Haustieren, sind dabei nicht abgedeckt. Gerade für Menschen, welche in ländlicheren Gebieten leben, lohnt sich also der Abschluss einer zusätzlichen Police. Viele Versicherungsgesellschaften bieten diese zusätzliche Leistung an, meistens ist diese jedoch sehr kostenintensiv.

Wer seine Zusatzleistung für seine Kfz Versicherung abschließen möchte, sollte die jeweilige Versicherung testen und auch einen Preisvergleich in Anbetracht ziehen. Gerade für unterschiedlich Automodelle ergeben sich logischerweise abweichende Tarife, wie dieser Versicherung Test zeigt. Das gilt sowohl für die Rahmenbeiträge als auch für die Kosten einer möglichen Zusatzleistung.

Die führenden Automobilhersteller haben mittlerweile eigene Versicherungsgesellschaften gegründet. Autoversicherung und Kredit aus einer Hand, das klingt nach einem Rund-um-Sorglos-Paket für den Autofahrer. Hier hat der Käufer nur einen Ansprechpartner rund um sein Fahrzeug, vom Kauf über den Service bis hin zu Finanzierung und Autoversicherung. Mittlerweile sind viele günstige Konditionen, so zum Beispiel Niedrigzins-Angebote, für einen Kredit an den Abschluss einer Autoversicherung der Marke gebunden.

ADAC-AutoVersicherung – Hier können Sie Ihr Fahrzeug günstig versichern

Die Beiträge zur Kfz-Haftpflichtversicherung hängen im Wesentlichen vom Fahrzeug, von seinen Fahrern und vom Zulassungsbezirk ab. Fahrzeugtypen, die überdurchschnittlich oft an Unfällen beteiligt sind, werden mit saftigen Aufschlägen belangt. Das Maß dafür ist die Einteilung in verschiedene Typklassen. Für jedes unfallfreie Jahr wird der Halter des Autos mit einer günstigeren Schadensfreiheitsklasse belohnt und kann so seinen Versicherungsbeitrag bis auf 25 Prozent des Normalwertes absenken.

Fahrzeuge, die vorwiegend in Ballungszentren fahren, stellen für die Versicherungen ein größeres Risiko dar. So ist unser Land in verschiedene Regionalklassen eingeteilt. Darüber hinaus gewähren die Versicherungsgesellschaften noch eine Vielzahl weiterer individueller Rabatte, die reichen von der Teilnahme an einem Fahrsicherheitstraining bis hin zum Nachlass für bestimmte Berufsgruppen.

Wer Kredit und Autoversicherung voneinander trennen möchte, findet im Internet eine Reihe von Tarifrechnern, die den optimalen Versicherungsschutz suchen helfen. Grundsätzlich kann eine Autoversicherung mit einer Kündigungsfrist von einem Monat zum Ende des Versicherungsjahres gekündigt werden. Das heißt für die meisten Versicherungsnehmer, dass die schriftliche Kündigung bis spätestens 30.11. des jeweiligen Jahres bei der Gesellschaft eingegangen sein muss.

Ja, ich versichere mein Fahrzeug bei der ADAC-AutoVersicherung.

Sicher macht sich jeder Autofahrer einmal Gedanken darüber, ob er für sein Auto eine gute und ausreichende Kfz Versicherung abgeschlossen hat. Es muss zunächst einmal gesagt werden, dass die Kfz Haftpflicht eine Pflichtversicherung darstellt, die jeder Halter eines Kraftfahrzeugs abgeschlossen haben muss. Dies erklärt sich alleine daraus, weil bei einem schweren Autounfall enorme Schäden wie Vollinvalidität eines Beteiligten entstehen könnten. Die daraus resultierenden Kosten könnten vom Unfallverursacher möglicherweise niemals zurückgezahlt werden.

Obwohl die Kfz Haftpflicht eine Pflichtversicherung ist, gibt es enorme Preisunterschiede bei den einzelnen Versicherungsgesellschaften. Diese richten sich zum einen nach der Marke des Autos, aber auch nach Faktoren wie der gefahrenen jährlichen Kilometerleistung, dem Beruf des Versicherungsnehmers (Begünstigung gewisser Berufsgruppen), der Anzahl der Fahrer des Autos und ähnlichem.

Um einen Vergleich hinsichtlich der Versicherungskosten durchführen zu können, bieten heutzutage viele Kfz Versicherungen bereits Online-Beitragsrechner an. Mit diesen Online-Rechnern kann man sich einen guten Überblick über die Kosten bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften unter Angabe gleicher Voraussetzungen machen. Mit jedem Jahr unfallfreien Fahrens kommt man in eine immer bessere Einstufung, das heißt man bezahlt mit den Jahren einen immer geringer werdenden Prozentsatz des eigentlichen Versicherungsbetrags.

Zum Jahreswechsel schreiben viele Versicherungsgesellschaften die Verbraucher an und raten zu einem Wechsel der Kfz Versicherung, der bis zum 30.11. eines Jahres möglich ist. Der Verbraucher sollte sich gründlich informieren, welche Versicherung bei gleichen Leistungen für ihn am günstigsten ist.

Neben der Kfz Haftpflichtversicherung gibt es die Kfz-Teilkasko-, und die Kfz-Vollkaskoversicherung. Die Teilkaskoversicherung kommt für bestimmte Schäden am Auto auf. Die Regulierung dieser Schäden wird recht unterschiedlich gehandhabt. Die Leistungen können, auch unter Berücksichtigung sehr differierender Selbstbeteiligungsbeträge von Gesellschaft zu Gesellschaft sehr unterschiedlich sein. Es empfiehlt sich daher, einen neutralen Versicherungscheck machen zu lassen. Die Vollkaskoversicherung tritt bei Verlust des Autos zum Beispiel durch Diebstahl oder Totalschaden ein.

Der Totalschaden kann hierbei auch vom Versicherungsnehmer selbst verursacht sein, jedoch darf keine grobe Fahrlässigkeit (z.B. Trunkenheit) vorliegen. Die Vollkaskoversicherung empfiehlt sich daher besonders bei Neu- oder Gebrauchtwagen, die einen nicht unerheblichen Wert haben. Vor allem sollte eine etwaige Finanzierung oder Leasing eines Wagens durch die Vollkaskoversicherung abgedeckt sein. Das ABC der Autoversicherung