Es beginnt damit, dass Sie als Kreditinteressent für einen Online Darlehensvertrag ein erstes Formular ausfüllen müssen, in dem Sie Ihre persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse darlegen. Der Kreditgeber oder die Institution, die als Vermittler zum Kreditgeber auftritt, prüft anhand dieser ersten Angaben, ob und inwieweit Sie für einen Kredit in Frage kommen. Fällt diese Vorprüfung positiv aus, erhalten Sie online oder per Post die eigentlichen Antragsunterlagen für Ihren gewünschten Kredit. Sie müssen sich im Vorfeld klar werden, welche Darlehenssumme Sie sich aufgrund Ihrer Einkommensverhältnisse und Ihrer monatlichen Belastungen tatsächlich und realistischerweise leisten können. Sie sollten dabei nicht zu optimistisch urteilen, da die Banken am Bruttogehalt viele Abstriche machen und wirklich sicher dokumentierbar sein muss, dass Sie in der Lage sein werden, die künftigen Darlehensraten aufzubringen.

Wichtig ist, auf die Konditionen des Darlehensangebots zu achten. Vorrangig ist der Zinssatz zu bewerten. Ein variabler Zinssatz empfiehlt sich nicht, da der Kreditgeber jederzeit nach eigenem Ermessen den Zinssatz den Marktgegebenheiten anpassen und Ihre Kalkulation durcheinander bringen kann. Meist werden für die Bearbeitung des Kreditantrags Bearbeitungsgebühren verlangt. Diese sollten angemessen sein. Soweit Sie eine Sicherheit stellen müssen oder wollen, fallen oft Wertschätzungsgebühren an. Alle anfallenden Gebühren müssen in den nominalen Zinssatz eingerechnet werden, aus dem sich dann der effektive Zinssatz ergibt. Nur dieser Zinssatz dient als Vergleichsgrundlage, wenn Sie ein bestimmtes Angebot mit anderen Kreditangeboten vergleichen wollen. Auch ist auf den Tilgungssatz zu achten. Er kann vereinbarungsgemäß festgesetzt werden. Letztlich bestimmt er bei kurzfristig rückzahlbaren Darlehen die Höhe Ihrer monatlichen Belastung.

Bild: © Edyta Pawlowska

Im Vergleich zu anderen Finanzierungsangeboten bietet der Privatkredit einige entscheidende Vorteile. In erster Linie ist durch dessen Aufnahme der benötigte Betrag sofort verfügbar und Sie müssen nicht langfristig Kapital ansparen. Hierdurch sind Sie flexibel und können geplante oder spontane Vorhaben schnell realisieren. Des Weiteren kann die Art der Kreditrückzahlung Ihren Wünschen und Ihrer finanziellen Situation entsprechend gestaltet werden, so dass Sie z.B. die Laufzeit und die Höhe der Raten selbst festlegen können. Hierdurch ist sichergestellt, dass die Rückzahlung des Privatkredites keine Belastung für Sie darstellt.

Darüber hinaus unterliegt der Privatkredit meistens einem festen Zinssatz, der für die gesamte Laufzeit gilt und Sie vor Zinssteigerungen schützt. Darüber hinaus verzichten die meisten Kreditgeber auf eine umfangreiche Absicherung des Privatkredites, so dass Sie durch die Kreditaufnahme nicht eingeschränkt sind. Je nach Anbieter wird ein solches Darlehen sogar ohne Schufa Anfrage bewilligt.

Leider müssen auch einige Nachteile berücksichtigt werden. Je nach Art des Privatkredites können Sie nicht frei über die Verwendung des aufgenommenen Betrages entscheiden, sondern können ihn nur für bestimmte Zwecke wie die Finanzierung eines Autos oder einer Immobilie verwenden. In einem solchen Falle handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen und Sie müssen der Bank nachweisen, dass das Geld nur für den vorgesehenen Zweck eingesetzt wurde. Ein weiterer Nachteil kann eine lange Laufzeitvereinbarung sein. Hierdurch tragen Sie im Vergleich zu einer kurzen Laufzeit eine hohe Zinsbelastung und sind lange an die jeweilige Bank gebunden, wenn nicht die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung besteht.